Dos nuevas aseguradoras ingresan al mercado de Florida, las primas se estabilizan

MIAMI. – El Comisionado de Seguros de Florida, Mike Yaworsky, autorizó la entrada de dos nuevas compañías, lo que eleva a 14 el número total de aseguradoras que han ingresado al estado desde la implementación de históricas reformas legislativas.

Este anuncio marca un punto de inflexión en medio de una crisis que durante años provocó la salida masiva de empresas, primas exorbitantes y una dependencia cada vez mayor de la aseguradora estatal Citizens.

Las dos nuevas empresas son Incline National Insurance Company, con sede en Texas, y Florida Insurance and Reinsurance Company, que es parte del grupo londinense MNK Group, según los registros oficiales.

Incline National ofrecerá seguros para una variada gama de inmuebles en todo el estado, mientras que la segunda compañía se enfocará en la cobertura de condominios y edificios de oficinas.

Claves de la recuperación

Para entender la magnitud de esta recuperación, es crucial recordar la profundidad de la crisis. Entre 2020 y 2023, más de 15 aseguradoras suspendieron la emisión de nuevas pólizas, siete fueron declaradas insolventes y otras cuatro se retiraron voluntariamente.

La raíz del problema era multifactorial, pero se centraba en un entorno de litigios sin precedentes. Aunque Florida representa solo el 9% de los reclamos de seguros de propiedad en Estados Unidos, generaba un asombroso 79% de todas las demandas del país.

La situación comenzó a cambiar con las reformas integrales que se aprobaron en 2022 y 2023, a través de legislaciones que atacaron directamente el problema.

Entre las medidas adoptadas, se impusieron límites a las demandas frívolas contra las aseguradoras, se aplicaron restricciones a los contratos de "asignación de beneficios" (AOB) y se reformó el sistema de honorarios de abogados para desincentivar los litigios.

Los resultados han sido notables. Las compañías domésticas de Florida, que registraron pérdidas netas de 741 millones en 2022, revirtieron esa tendencia a finales de 2024.

"Las reformas legislativas para abordar el abuso del sistema legal funcionan", afirmó Adam Shores, de la Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes (APCIA).

Alivio

La estabilización se refleja directamente en el bolsillo de los propietarios. En 2024, Florida experimentó el menor aumento promedio de primas en todo Estados Unidos, con solo un 1%, mientras otros estados enfrentaban alzas de dos dígitos.

Pero aún más significativo a juicio de los expertos, 27 compañías han solicitado reducciones de tarifas y 41 han propuesto mantenerlas sin cambios desde enero del año pasado.

El éxito del programa de ‘despoblación’ de Citizens Property Insurance Corporation, la aseguradora estatal, ha sido otro pilar de la recuperación. Tras alcanzar un pico de 1.4 millones de pólizas, Citizens ha logrado transferir más de 477.000 de vuelta al mercado privado.

Con esto, la aseguradora se ubica por debajo del millón de pólizas por primera vez en más de dos años y reduce la exposición de los contribuyentes en $170 mil millones.

Lunar

Pese al optimismo, el camino no está completamente despejado. Investigaciones legislativas recientes destaparon acusaciones de que algunas aseguradoras podrían haber ocultado ganancias sustanciales en empresas afiliadas mientras declaraban pérdidas a los reguladores.

Un informe del Tampa Bay Times reveló que mientras las aseguradoras reportaron pérdidas de $432 millones entre 2017 y 2019, sus filiales generaron $1.8 mil millones en ingresos.

Además, estudios independientes señalan que tres grandes aseguradoras cerraron casi la mitad de sus reclamos en 2023 sin realizar pagos.

Más compañías

Entretanto, el Comisionado Yaworsky anticipó la aprobación de más compañías en el futuro cercano, un hecho que consolida la tendencia positiva.

Sin embargo, la sostenibilidad a largo plazo dependerá de mantener el rumbo, pues en el Congreso de Florida ya existen propuestas de ley que buscan revertir algunas de las reformas clave.